InsurTech et Cybersécurité : le Nouvel Eldorado ?

Les développements actuels du secteur InsurTech et leurs implications pour la cybersécurité

Des études récentes mettent en lumière les avancées du secteur InsurTech et leurs impacts sur la cybersécurité. Le rapport InsurTech Global Outlook 2024 de NTT DATA (https://de.nttdata.com/newsroom/2024/insurtech-report-2024) identifie trois grandes vagues d’innovations marquant le secteur des assurances : la digitalisation croissante, l’adoption de l’intelligence artificielle (IA) et l’intégration des technologies connectées. Le rapport souligne également l’importance accrue de la cybersécurité, appuyée par des investissements de 640 millions de dollars dans ce domaine, témoignant d’une priorité renforcée pour la protection contre les cyberrisques.

InsurTech : moteur de la digitalisation dans les assurances

Les InsurTechs utilisent l’intelligence artificielle, l’apprentissage automatique, le Big Data et la blockchain pour automatiser les processus, évaluer les risques avec précision et améliorer l’expérience client. Les analyses de données en temps réel permettent des contrats personnalisés tandis que les plateformes mobiles facilitent la souscription en quelques minutes. Cependant, cette dépendance accrue à la technologie augmente considérablement la surface d’attaque. Les cybercriminels ciblent les données sensibles des clients, les processus automatisés et les infrastructures critiques indispensables au fonctionnement des InsurTechs.

Selon le State of Insurtech Q2/24 Report de CB Insights (https://www.cbinsights.com/research/report/insurtech-trends-q2-2024), le financement mondial des entreprises InsurTech a augmenté de 44 % au deuxième trimestre 2024 par rapport au trimestre précédent, atteignant 1,3 milliard de dollars. Cette hausse est principalement due à des investissements dans des entreprises centrées sur l’IA, qui représentent un tiers des transactions de cette période. Lucie Bakker, membre du directoire d’Allianz chargée des indemnisations, déclare : « Nous avons pour ambition d’accélérer considérablement nos processus. L’IA jouera un rôle central dans ce programme Turbo. »

Cybersécurité : un pilier pour l’avenir des InsurTechs

La cybersécurité n’est pas seulement un mécanisme de protection pour les InsurTechs, mais aussi un facteur critique de succès. Sans mesures de sécurité adaptées, elles risquent des violations de données, des sanctions réglementaires et une perte massive de confiance de la part des clients et partenaires. Les attaques par ransomware, le phishing et les failles API figurent parmi les menaces principales. Avec une dépendance croissante aux API, les interfaces non sécurisées deviennent une porte d’entrée majeure pour les cyberattaques.

La réglementation, telle que le RGPD en Europe ou le HIPAA aux États-Unis, oblige les InsurTechs à maintenir des standards de sécurité élevés et à les vérifier en permanence. Des initiatives comme « Cyber Essentials » ou les certifications ISO 27001 permettent aux InsurTechs de démontrer leurs compétences en matière de sécurité aux clients et investisseurs.

La directive NIS 2 (Network and Information Security 2), entrée en vigueur en octobre 2024, impose aux InsurTechs de nouvelles exigences réglementaires. Cette directive vise à harmoniser les standards de cybersécurité au sein de l’Union européenne et oblige les entreprises des secteurs critiques, y compris les assurances, à renforcer leurs mesures de sécurité informatique. Cela inclut la mise en place d’une gestion des risques basée sur la sécurité, des obligations de signalement des incidents et des audits réguliers. Une étude de Delinea, publiée en 2024, révèle que la compromission des identités et des autorisations représente près de la moitié des attaques ayant conduit à des réclamations d’assurance. Cela souligne l’importance de la sécurité des identités pour gérer efficacement les cyberrisques (https://insurtechdigital.com/articles/delineas-2024-cyber-insurance-research-report).

Pour les InsurTechs, cela implique non seulement des coûts accrus pour les mesures de sécurité, mais aussi la nécessité de construire des structures de conformité exhaustives. Cependant, la directive NIS 2 peut à long terme représenter un avantage concurrentiel : les entreprises qui s’adaptent tôt aux nouveaux standards peuvent renforcer la confiance des clients et des investisseurs tout en améliorant leur résilience face aux menaces croissantes dans le domaine numérique.

L’intelligence artificielle dans les InsurTechs : entre opportunités et risques

L’intelligence artificielle (IA) est un moteur essentiel du développement des InsurTechs, offrant des gains d’efficacité significatifs. Grâce à l’IA, les risques peuvent être évalués avec précision, les sinistres traités automatiquement et les fraudes détectées grâce à la reconnaissance de motifs. Les chatbots améliorent la communication avec les clients, tandis que les modèles d’apprentissage automatique conçoivent des polices personnalisées adaptées aux besoins individuels.

Cependant, des défis éthiques et technologiques se posent. Les attaques contre les modèles d’IA, comme les adversarial attacks, peuvent fausser les décisions des assureurs ou permettre des manipulations des évaluations de risques. Les données sensibles des clients et les algorithmes biaisés ou défectueux peuvent entraîner des discriminations et des sanctions réglementaires. Une collaboration proactive entre régulateurs, assureurs et fournisseurs technologiques est essentielle pour établir des normes communes et des processus transparents.

Un rapport de PwC prévoit que 84 % des entreprises augmenteront leurs budgets de cybersécurité en 2024/2025. De plus, trois quarts des entreprises envisagent d’intégrer l’IA générative dans leurs stratégies de cyberdéfense au cours des 12 prochains mois. Ces tendances reflètent l’évolution de l’IA, qui passe d’un outil d’efficacité opérationnelle à un élément clé des stratégies de sécurité.

Enjeux sous-estimés entre InsurTech et cybersécurité

Un sujet souvent négligé est la sécurité des modèles d’assurance basés sur l’Internet des objets (IoT). Les InsurTechs utilisent de plus en plus l’IoT, par exemple avec des tarifs télématiques pour les assurances auto ou des dispositifs connectés dans les maisons intelligentes, afin d’offrir des polices sur mesure. Cependant, ces dispositifs créent aussi de nouvelles vulnérabilités. Les capteurs d’état des lieux, détecteurs de fumée et caméras connectées peuvent être exploités par des cybercriminels si leur sécurité est insuffisante.

Les assureurs doivent intégrer uniquement des dispositifs avec des normes de sécurité robustes dans leurs programmes. Cela inclut des mises à jour régulières des firmwares, le chiffrement des données et la protection contre les accès non autorisés. Une transparence accrue dans l’utilisation des données clients peut également renforcer la confiance et encourager l’adoption des technologies intelligentes.

L’association des données en temps réel issues des maisons connectées avec l’IA pourrait non seulement transformer les modèles de risque, mais aussi créer de nouvelles stratégies de cyberdéfense. Les données en temps réel pourraient aider à détecter les activités suspectes et à prévenir les cyberattaques avant qu’elles ne causent des dommages.

Blockchain et cyberassurances dans les InsurTechs

La blockchain offre des processus transparents et immuables pour la gestion des polices et des réclamations. Cependant, les vulnérabilités des contrats intelligents représentent un risque majeur. Des programmations incorrectes ou insuffisamment testées peuvent être exploitées par des attaquants, causant des pertes financières significatives.

Par ailleurs, les cyberassurances elles-mêmes deviennent une priorité pour les InsurTechs. Elles doivent non seulement évaluer les risques de leurs clients, mais aussi optimiser leurs propres couvertures contre les cyberattaques. Les modèles flexibles et précis pour évaluer les risques cyber pourraient placer les InsurTechs en position de leader.

Tendances InsurTech 2025 : personnalisation, automatisation et résilience accrue

Pour 2025, plusieurs tendances structurantes se dessinent dans le secteur InsurTech. La personnalisation hyper-spécifique des produits, rendue possible par l’IA et le Big Data, se généralise. Les assureurs analysent les données en temps réel issues des wearables, des dispositifs télématiques et des réseaux sociaux pour proposer des polices adaptées aux besoins individuels. Parallèlement, l’automatisation des processus grâce à l’IA générative s’accélère, des indemnisations aux souscriptions.

La résilience face aux cybermenaces prend une importance cruciale. Les InsurTechs investissent dans des solutions qui non seulement préviennent les attaques, mais permettent une récupération rapide après un incident. L’assurance intégrée (« embedded insurance ») reste également un domaine de croissance. La blockchain et les contrats intelligents s’imposent dans la réassurance, renforçant transparence et efficacité.

Enfin, la durabilité prend une place plus importante. Les InsurTechs développent des modèles novateurs pour mieux intégrer le changement climatique et les facteurs ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance) dans l’évaluation des risques.

Un Eldorado pour l’innovation et la sécurité

L’interface entre InsurTech et cybersécurité offre un potentiel immense pour l’innovation et la croissance. Les entreprises capables de combiner technologie, sécurité et satisfaction client peuvent prospérer dans ce segment. Cependant, cet Eldorado a un prix : sans stratégies de sécurité solides, le rêve d’innovation risque de se transformer en cauchemar. Les InsurTechs et les entreprises de cybersécurité doivent collaborer pour développer des solutions réconciliant agilité et sécurité, ouvrant ainsi la voie à une révolution numérique durable dans le secteur des assurances.